Trong xã hội hiện đại, sở hữu một ngôi nhà riêng là ước mơ của nhiều người, đặc biệt là những người đang thuê trọ và có thu nhập chưa cao. Tuy nhiên, theo các dự báo về tử vi tài chính trong 6 tháng cuối năm 2025, có 4 con giáp được cho là có khả năng chuyển hướng bất ngờ từ thuê nhà sang sở hữu căn nhà đầu tiên của mình, nếu biết cách nắm bắt cơ hội.

Đầu tiên là người tuổi Dần, vốn dĩ mạnh mẽ và luôn sẵn sàng đối mặt với thách thức. Trong vài năm gần đây, tài chính của họ không mấy khởi sắc, đặc biệt là nhóm đang làm việc tự do hoặc khởi nghiệp. Tuy nhiên, từ tháng 8/2025 trở đi, vận tài chính của tuổi Dần có dấu hiệu “bung” mạnh, nhờ một công việc tay trái hoặc sự ổn định trở lại của thu nhập chính. Để tận dụng cơ hội này, người tuổi Dần nên chọn căn nhà nhỏ, dễ thanh toán và phù hợp với thu nhập hiện tại. Họ cũng nên tận dụng 6 tháng cuối năm để gom đủ 30% giá trị nhà (đặt cọc). Nếu cần vay, nên chọn phương án trả góp trong 10-15 năm, với tỷ lệ trả nợ dưới 35% thu nhập hàng tháng.

Người tuổi Mão cũng thuộc nhóm dễ bị “kẹt tiền” vì hay chi tiêu cảm xúc, nhưng lại may mắn có người sẵn lòng giúp đỡ đúng lúc. Từ tháng 9/2025, người tuổi Mão có thể bất ngờ được hỗ trợ từ gia đình, người thân, hoặc được giới thiệu căn nhà giá tốt hơn thị trường. Họ nên bàn bạc sớm với người thân nếu cần sự hỗ trợ, và chọn mua nhà ở thực – không cần vị trí trung tâm, chỉ cần pháp lý rõ ràng. Họ cũng có thể tận dụng chính sách ưu đãi từ chủ đầu tư, hoặc nhà ở xã hội nếu đủ điều kiện.

Người tuổi Tỵ từng trải qua thời gian khủng hoảng tài chính – đầu tư sai, chi tiêu vượt kế hoạch. Nhưng chính điều đó khiến họ tỉnh táo hơn trong cách sử dụng tiền từ giữa năm 2025. Nếu duy trì nhịp tiết kiệm và thu nhập ổn định, họ hoàn toàn có thể chuyển từ thuê sang sở hữu. Họ nên tránh cố “bắt đáy” thị trường, và thay vào đó mua khi tài chính đã cân đối. Họ cũng nên ưu tiên phương án mua theo tiến độ xây dựng, trả dần không lãi, và chỉ mua trong ngưỡng 60-70% khả năng tài chính, giữ phần còn lại cho chi phí sống.

Cuối cùng là người tuổi Tuất, thường không quá may mắn về vận tiền, nhưng lại có độ bền bỉ hiếm ai sánh bằng. Nhờ vậy, 6 tháng cuối năm nay sẽ là lúc họ hái quả ngọt sau quá trình tích lũy đều đặn. Nhiều người đã có trong tay 300-500 triệu, chỉ chờ căn phù hợp để xuống tiền. Họ nên ưu tiên mua nhà có sổ hồng riêng hoặc đủ điều kiện vay thế chấp, và có thể tận dụng các chính sách chiết khấu khi thanh toán sớm 50-70%. Vẫn cần giữ quỹ dự phòng 3-6 tháng chi phí sống để tránh căng thẳng khi mua nhà.

Tóm lại, việc chuyển từ thuê nhà sang sở hữu nhà không chỉ là một bước ngoặt về tài sản, mà còn là chuyển biến lớn trong tư duy tài chính. Với người tuổi Dần, Mão, Tỵ và Tuất, 6 tháng tới có thể là giai đoạn quyết định. Không cần “giỏi đầu tư” hay “giàu đột biến”, chỉ cần kỷ luật tài chính và hành động đúng lúc, giấc mơ an cư hoàn toàn trong tầm tay.

Nhiều người đang gặp khó khăn khi làm hồ sơ mua nhà ở xã hội do điều kiện về thu nhập. Một trong những vướng mắc phổ biến là việc hiểu rõ về khái niệm “thu nhập hằng tháng thực nhận” và cách tính toán thu nhập này trong mối liên hệ với thu nhập bình quân trong một năm liền kề.

Bà Lê Thương, một cư dân tại Hà Nội, đặt ra câu hỏi liệu thu nhập hằng tháng thực nhận có được hiểu là thu nhập bình quân trong một năm liền kề hay không. Câu hỏi này xuất phát từ thực tế rằng một số trường hợp có thu nhập trung bình cả năm dưới 15 triệu đồng/người nhưng trong năm có một tháng được thưởng Tết, dẫn đến thu nhập thực nhận trong tháng đó vượt trên mức 15 triệu đồng.

Để giải đáp thắc mắc này, cần tham khảo khoản 1 Điều 30 Nghị định số 100/2024/NĐ-CP, nơi quy định cụ thể điều kiện về thu nhập để mua nhà ở xã hội. Theo đó, đối với người đứng đơn là người độc thân, thu nhập hằng tháng thực nhận không quá 15 triệu đồng tính theo Bảng tiền công, tiền lương do cơ quan, đơn vị, doanh nghiệp nơi đối tượng làm việc xác nhận. Đối với người đứng đơn đã kết hôn, người đứng đơn và vợ (chồng) của người đó có tổng thu nhập hằng tháng thực nhận không quá 30 triệu đồng.

Quan trọng hơn, Nghị định quy định thời gian xác định điều kiện về thu nhập trong 01 năm liền kề, tính từ thời điểm đối tượng nộp hồ sơ hợp lệ cho chủ đầu tư để đăng ký mua, thuê mua nhà ở xã hội. Điều này có nghĩa là thu nhập hằng tháng thực nhận của người mua nhà ở xã hội cần được tính toán dựa trên thu nhập thực tế trong một năm liền kề trước khi nộp hồ sơ.

Nhìn chung, điều kiện về thu nhập để được mua nhà ở xã hội là có mức thu nhập hằng tháng thực nhận không quá 15 triệu đồng đối với người độc thân và không quá 30 triệu đồng đối với người đã kết hôn, tính theo bảng tiền công, tiền lương trong 01 năm liền kề kể từ thời điểm người có nhu cầu nộp hồ sơ đăng ký mua nhà ở xã hội. Điều này yêu cầu người mua nhà ở xã hội cần có thu nhập ổn định và phù hợp với quy định để đủ điều kiện mua nhà ở xã hội.

Đi ở thuê hay quyết tâm mua nhà giữa thời giá bất động sản tăng cao vẫn là cuộc tranh luận chưa bao giờ hết hot. Trong khoảng 2 năm gần đây, khi giá bất động sản tăng cao, đặc biệt là bất động sản nhà ở tại các thành phố lớn, nhiều người bắt đầu dè chừng với dự định mua nhà, chuyển hướng sang hài lòng với việc đi ở thuê. Tuy nhiên, bên cạnh đó cũng không ít người vẫn cố gắng với mục tiêu cầm trong tay sổ đỏ với suy nghĩ ‘mua nhà để ở rồi còn có tài sản để lại cho con’. Việc có nên mua nhà lúc này hay không, cứ thi thoảng lại trở thành chủ đề bàn tán rôm rả.

Mới đây, trong một cộng đồng tâm sự, chia sẻ của một cặp vợ chồng mới kết hôn, đang sinh sống ở Hà Nội cũng tạo ra 2 luồng tranh luận. Với thu nhập 50-60 triệu đồng mỗi tháng và tiền tiết kiệm 1 tỷ đồng mỗi người, họ băn khoăn không biết nên cố mua nhà Hà Nội hay mua đất và đầu tư các khoản khác.

Trong phần bình luận của bài đăng, một nhóm ủng hộ cặp vợ chồng son này mua nhà vì ‘cứ chần chừ mãi thì chẳng biết đến bao giờ mới ổn định’. Một nhóm lại cho rằng nên nghĩ lại vì vay tiền tỷ thời điểm này là lựa chọn khá rủi ro nếu không đảm bảo duy trì được mức thu nhập hiện tại.

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm đến 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống, dẫn đến kết cục bán nhà trả nợ.

Thứ nhất, phương án tính toán khoản vay mua nhà. Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân. Theo quy tắc 28/36, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.

Thứ hai, ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng. Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ ‘nhẹ nhàng’ hơn nhiều lãi vay ngân hàng.

Thứ ba, không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua bất động sản, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập.