Hội nghị Banking Innovation For Startups, được tổ chức bởi Genesia Ventures và Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), đã trở thành một sự kiện quan trọng trong lĩnh vực tài chính và đổi mới sáng tạo. Sự kiện này thu hút sự quan tâm lớn từ các nhà sáng lập startup, quỹ đầu tư, và các tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Mục tiêu chính của hội nghị là tìm kiếm giải pháp để dòng vốn từ ngân hàng có thể chảy vào các startup, tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp đổi mới sáng tạo.
Bà Hoàng Thị Kim Dung, Giám đốc Quốc gia của quỹ Genesia Ventures, đã nhấn mạnh rằng chúng ta đang bước vào một kỷ nguyên mới, nơi công nghệ và đổi mới sáng tạo đóng vai trò chính trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Nghị quyết 68 của Chính phủ đã khuyến khích các tổ chức tín dụng áp dụng các phương thức cho vay dựa trên sản xuất kinh doanh, dữ liệu, dòng tiền, và chuỗi giá trị. Các tổ chức tín dụng cũng được khuyến khích xem xét các tài sản bảo đảm bao gồm cả tài sản vô hình và tài sản hình thành trong tương lai, cùng với hình thức cho vay tín chấp.
Genesia Ventures và OCB đã ký kết hợp tác chiến lược toàn diện, theo đó OCB sẽ triển khai sản phẩm cho vay không tài sản bảo đảm dành riêng cho các startup có thời gian hoạt động từ 1 năm trở lên. Các startup có thể vay vốn lên đến 3 tỷ đồng trong thời gian tối đa 12 tháng để bổ sung vốn lưu động, tài trợ thương mại, và phát hành bảo lãnh phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Bà Dung chia sẻ rằng đã có 4 startup trong danh mục đầu tư của Genesia Ventures tiếp cận sản phẩm này từ OCB. Trong quá trình hợp tác, họ đã nhận thấy sự chuyển hóa mạnh mẽ trong tư duy tín dụng, với cách tiếp cận đổi mới từ bên trong ngân hàng. OCB đã tập trung vào yếu tố dòng tiền bên trong doanh nghiệp khi đánh giá tín dụng cho startup tiếp cận khoản vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện cần là dòng tiền của startup phải chảy qua ngân hàng để ngân hàng theo dõi và kiểm soát rủi ro.
Không chỉ dừng lại ở đó, nhà sáng lập được coi là ‘tài sản cứng’ đáng giá nhất, là ‘chỉ số’ cần phân tích sâu sắc nhất để ‘chấm điểm tín dụng’. Bà Dung cũng trích dẫn chia sẻ của ông Phạm Hồng Hải, Tổng Giám đốc OCB, trong phiên Fireside Chat: ‘Thay đổi tư duy không hề dễ dàng, nhưng nếu không thay đổi, ngân hàng sẽ bị bỏ lại phía sau trong cuộc chơi đổi mới sáng tạo.’
Để mở được cánh cửa tín dụng này, startup cần chuẩn bị một cách bài bản, minh bạch và chiến lược. Bà Dung đưa ra những yếu tố then chốt như Báo cáo tài chính, Thiết lập giao dịch từ trước – Tạo dữ liệu và niềm tin.
CASE STUDY ĐIỂN HÌNH
Thành công của M Village – một trong những startup mà Genesia Ventures đầu tư tại Việt Nam, được xem là một trong những trường hợp điển hình. M Village đã tiếp cận được khoản vay trung hạn 5 năm không tài sản đảm bảo từ OCB với tổng vốn 100 tỷ VNĐ.
Tại Hội nghị, ông Nguyễn Hải Ninh, nhà sáng lập M Village, đã chia sẻ một bài học quan trọng: Nhà sáng lập cần thường xuyên đọc bảng cân đối kế toán (Balance Sheet). Ông Ninh còn đưa ra một lời khuyên ‘ngược đời’: ‘Khi startup có tiền, hãy đi vay ngân hàng.’
Để mở rộng kênh tiếp cận vốn ngân hàng cho startup Việt, ông Nguyễn Hữu Minh Hoàng, nhà sáng lập BuyMed, đã chia sẻ hai đề xuất quan trọng tại Hội nghị. Ông hy vọng rằng những đề xuất này sẽ giúp tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các startup trong việc tiếp cận vốn ngân hàng.